民营经济发展壮大背后金融力量：贷款余额近60万亿，融资成本稳步下降

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

党的民营二十大报告提出，要优化民营企业发展环境，经济金融近万降依法保护民营企业产权和企业家权益，发展促进民营经济发展壮大。壮大资成

二十大新闻发言人孙业礼也曾在中国共产党第二十次全国代表大会新闻发布会表示，背后本稳步下民营经济始终是力量坚持和发展中国特色社会主义的重要经济基础，民营经济人士始终是贷款我们党长期执政必须团结和依靠的重要力量。毫不动摇巩固和发展公有制经济，余额亿融毫不动摇鼓励、民营支持、经济金融近万降引导非公有制经济发展，发展这两个“毫不动摇”已经作为党和国家的壮大资成一项大政方针，写入新时代坚持和发展中国特色社会主义的背后本稳步下基本方略。这个方针政策现在没有改变，力量将来也不会改变。贷款

“改革开放的40年里，我国经济能够快速增长，离不开民营企业的突出贡献。从历次党的全国代表大会报告对民营经济的表述来看，发展壮大民营经济的表述在党的二十大报告中首次出现。”首席经济学家李迅雷解读称。

在我国，民营经济具有“56789”的特征：贡献了50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业，以及90%以上的企业数量。民营经济发展壮大背后，离不开金融力量的支持。

21世纪经济报道记者了解到，2022年以来，银保监会坚决贯彻党中央、国务院决策部署，引导金融机构坚持“两个毫不动摇”，强化民营企业金融服务，特别是加大对疫情期间暂时遇到困难的民营企业的支持力度，金融服务取得明显改善。截至9月末，民营企业贷款余额59.7万亿元，同比增长12.4%；民营企业信用贷款同比增长28.7%，远远高于民营企业贷款平均增速；前三季度新发放民营企业贷款年化利率同比下降0.64个百分点。

下一步，银保监会将不断优化民营企业发展的金融环境，督促银行保险机构进一步完善民营企业金融服务机制，持续提升民营企业金融服务质效，激发民营企业活力和创造力，促进民营经济发展壮大。

监管引导机构优化民营企业金融服务

为进一步缓解民营企业融资难融资贵问题，切实提高民营企业金融服务的获得感，21世纪经济报道记者注意到，早在2019年银保监会就印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，要求机构从持续优化金融服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制等八个方面加强金融服务民营企业。数据显示，近年来民营企业贷款余额不断增长，2021年末达到52.7万亿。

21世纪经济报道记者了解到，今年以来，民营企业“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制建设取得积极进展，许多银行在年初就明确民营企业服务目标，合理提高业务考核权重，适当下放信贷审批权限。同时，明确尽职免责认定标准和免责条件，激发基层机构和工作人员服务民营企业的内生动力。截至9月末，民营企业贷款余额达到59.7万亿元，同比增长12.4%，高于全部贷款余额增速。

在上海，上海银保监局引领业保险业聚焦经济重点领域和薄弱环节，持续增加有效金融供给，不断为上海经济高质量发展贡献金融力度、强度、深度、温度、广度和厚度。截至三季度末，上海银行业机构民营企业贷款余额2.55万亿元，占全部对公贷款的36.9%，较二季度末提升8.2个百分点，为民营企业注入活力。

在浙江，浙江银保监局引导银行业保险业深入实施融资畅通工程，持续提升民营企业金融服务质效，助力民营经济高质量发展。截至6月末，浙江省民营企业贷款余额7.8万亿元，占各项贷款比重达42.8%，较年初增加8020亿元，同比增长17.5%。

在河北，河北银保监局在5月再次出台措施，要求银行保险机构持续优化服务民营企业组织架构；要求银行业金融机构每年年初制定民营企业服务年度目标，充分利用金融科技，优化风控模型，提高信贷审批效率；加强对贷款资金流向的监测，做好贷中贷后管理，确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济。

“过去一段时间，监管部门在引导银行建立敢贷、愿贷、能贷的长效机制，银行机构也做了不少工作，建立专门的部门，比如普惠金融部去服务小微企业、民营企业，专门的部门、相对独立的审批权限、相应的资源倾斜，在很大程度上能推动金融机构的内生动力。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示。

机构升级模式方式加大民企贷款投放

21世纪经济报道记者了解到，今年前三季度银行新发放的企业类贷款中，有一半以上投向了民营企业。这背后，一方面，在经营模式上，越来越多的金融机构通过数字化转型，积极开发线上金融产品，大量民营小微企业获得了融资支持；另一方面，在贷款方式上，很多银行根据民营企业经营实际，减少对抵押物的过度依赖，增加信用贷款投放。

与此同时，许多银行专门为民营企业贷款配置了低成本资金，适当降低贷款利率。针对民营企业接续融资需求，推广续贷、循环贷等产品，降低企业贷款周转成本。同时，进一步规范银行信贷、担保、登记等环节的收费行为，企业综合融资成本稳步下降。

在福建，民营经济在经济总量中“三分天下有其二”，在民营企业“爬坡过坎”中，福建分行推出支持民营企业“八融”措施，围绕民营企业需求设计专属综合金融服务方案，有力赋能民营企业，比如为某企业提供福建省首笔国家科技重大项目课题研发专项信用贷款及优惠利率。

今年6月，在前期出台多项助企纾困举措的基础上，进一步优化信贷政策，全力引导分行提升金融服务民营企业质效。大力推广专项支持民营小微企业首贷户的线上信贷产品“首户e贷”，完善“链捷贷”供应链金融产品体系，优化“票据e融”“订单e贷”“应收e贷”等线上业务操作规程，并进一步简化民营小微企业开户流程。10月16日，农业银行发布的公告显示，前三季度该行新增人民币各项贷款2.2万亿元，主要投向制造业、基础设施建设、科创企业、民营企业、普惠小微企业等领域。

今年8月，支持举办首届民营企业共建“一带一路”峰会，中国银行董事长刘连舸表示，“一带一路”倡议提出九年来，取得了丰硕成果，但由于近年外部环境变化，民营企业面临的风险与挑战也在加大。对此，刘连舸提出要创新产品服务，加快构建综合金融服务体系，提供集成信贷、投行、保险、租赁、信托和供应链金融等领域的全方位服务等建议。

“要重点加大对科技创新、绿色发展、产业链供应链薄弱环节、基础设施建设、乡村振兴等领域的信贷投放，加大对民营经济和小微企业的信贷支持，确保实现总量同比多增、结构优、费率降的监管指导目标。”日前，在传达学习党的二十大精神时提出。